元大金控克服2大族群痛點, 從理財到支付一路暢行 | 北市公共場所AED急救網
2020年10月7日—當同業大放送高額存款利率、跨界合作優惠,衝刺數位銀行帳戶數量,為什麼金控界的「理財商品」一哥元大卻認為,「慢慢來比較快」?
在台灣的金控業中,元大金控的獨門優勢是旗下的泛投資交易(證券、投信、期貨)子公司很會賺。以今年8月為例,元大金稅後盈餘30.09億元,當中就有57%來自泛投資交易(證券及期貨)業務,其次才是銀行(26%)的貢獻。
進一步從產品細分,元大金穩居「金控基金一哥」。受到不少投資人青睞的0050(元大台灣50)、0056(元大高股息),可以說是市場上最具知名度的指數股票型基金(ETF)。統計至今年8月為止,元大在39家投信公司中,以管理基金規模新台幣6,912億元居冠,大幅領先群益投信的4,302億元與國泰投信的4,281億元。
當同業大放送高額存款利率、跨界合作優惠,衝刺數位銀行帳戶數量,為什麼金控界的「理財商品」一哥元大卻認為,「慢慢來比較快」?
體驗優化,養成新鮮人、資深客使用習慣想投資,首先就要有銀行帳戶。這種供需關係,給了元大金強化數位金融的動機。目前元大金約有227萬戶數位客群,40歲以下的用戶占比約59.5%,超過40歲的用戶占40.5%。
元大金控數位金融團隊的策略,是在自家內部打造消費者能一路暢通的理財生態圈,克服年輕、年長用戶痛點。
針對口袋較淺的年輕投資族,主打的訴求是增加其投資意願。 數金團隊觀察,社會新鮮人放棄定期投資的主要原因之一是「擔心月底存款不夠」,因此,他們改變了過去申購基金只能從銀行帳戶裡扣款的限制,推出可用「信用卡」代替扣款的選項。
對於資深投資客戶較信任、習慣透過營業員交易基金,數金團隊則推出「快速下單」服務: 先由營業員在電腦輸入交易內容,系統會自動發送簡訊給客戶,客戶只需點擊連結,一鍵確認資訊再下單。
「透過優質理財商品吸引客戶,再用良好的數位體驗維繫他們使用,甚至改變原有的操作習慣,會是比較務實的作法。」 元大銀行副總經理黃啟榮表示,「這比較像是習慣養成,讓客戶親自體驗數位化的優點。」
此外,包含開放線上申購、贖回海外債券,數金團隊也不斷逐個優化投資環節,目的就是讓客戶更願意留在元大內部的「生態小圈圈」裡。
今年3月,元大推出「高股息優質龍頭基金」產品,以可自選每月配息或年終配息吸引投資人,其中有近45%的申購來自線上管道;定期定額的線上申購比率更達到75%。
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